기초연금 통장잔액 기준

통장에 5천만 원·1억 원이 있다면?

아래는 예금 등 가구 전체 금융재산에서 2천만 원을 공제한 부분만 계산한 예시입니다. 일반재산과 부채는 없다고 가정했으며, 소득과 고급자동차·회원권 등은 반영하지 않았습니다.

계산식: (금융재산 - 2천만 원) × 연 4% ÷ 12개월

원 단위로 반올림한 참고값입니다. 기초연금 지급액이나 최종 소득인정액이 아니며, 수급 가능 여부를 보장하지 않습니다. 예금 이자 등 소득은 별도로 반영될 수 있습니다.

다른 소득과 주택·자동차·부채가 있다면 전체 계산을 이어서 확인합니다. 기초연금 소득인정액 계산 순서 확인

누가 먼저 확인하면 좋은가요?

예금·적금 또는 보험·증권이 있어 기초연금 금융재산 반영액을 확인하려는 본인과 배우자에게 필요한 확인 경로입니다. 다른 사람의 통장잔액이나 수급 결과보다 본인과 배우자의 금융재산 목록, 최근 입출금과 조사 기준일을 먼저 대조하세요.

신청 직전 큰 금액을 인출하거나 가족 계좌로 옮겨도 사용처가 확인되지 않으면 기타증여재산으로 조사될 수 있으므로 잔액을 임의로 줄이는 방식은 해답이 아닙니다.

기초연금에는 모든 사람에게 똑같이 적용되는 통장 잔고 한도가 없습니다. 2천만 원은 가구별 금융재산 공제액이지, 넘으면 탈락하는 통장잔액 한도가 아닙니다. 통장에 5천만 원이나 1억 원이 있어도 그 금액 하나만으로 수급 여부를 결정할 수 없습니다.

본인과 배우자의 예금·적금·보험·증권을 합산해 공제한 뒤, 다른 재산과 인정되는 부채를 반영합니다. 여기에 근로·연금소득 등을 더한 소득인정액으로 판단합니다. 부부가 통장을 따로 써도 2천만 원씩 각각 공제하는 것은 아닙니다.

금융재산

예금·적금·보험·증권 등 합산

공제

가구별 2천만 원

판단

다른 소득·재산과 합산

주의

인출·이체의 사용처 증빙

상황과 가까운 경우부터 확인합니다

아래 자료는 상황을 설명하기 위한 기관 문의용 참고자료이며, 모든 신청자의 필수 제출서류가 아닙니다. 실제 필요한 서류와 기준일은 주민센터 또는 국민연금공단에 확인합니다.

비슷해 보여도 판단 기준은 다릅니다

통장잔액, 전체 금융재산, 소득인정액은 서로 다른 금액입니다. 예금만 확인한 뒤 수급 여부를 판단하지 않도록 아래 순서로 구분하세요.

문의 전에 이 자료부터 한곳에 모으세요

아래 목록은 기관에 문의하기 전에 정리할 금융재산 항목입니다. 모든 자료를 일괄 발급하기 전에 담당 기관에 필요한 자료의 종류와 기준일, 제출 방법을 물어봅니다.

• 본인·배우자 명의 모든 금융기관 계좌
• 보험 해약환급금과 증권 평가액
• 최근 큰 입출금의 계약서·영수증·사용처
• 금융기관 대출잔액과 상환 내역

오늘 할 일부터 네 단계로 나눕니다

1. 1

   부부 명의 예금·적금·보험·증권을 한 목록으로 만듭니다.

2. 2

   가구별 금융재산 2천만 원 공제 후 남는 금액을 확인합니다.

3. 3

   일반재산·부채와 합쳐 재산의 월 소득환산액을 계산합니다.

4. 4

   근로·연금소득까지 더한 소득인정액을 공식 모의계산과 대조합니다.

문의 날짜, 담당 기관과 추가로 확인할 금융재산 항목을 메모하세요. 기초연금 수급 여부와 지급액은 소득·재산 조사 및 해당 기관의 심사 결과로 확인합니다.

기관에 전화하거나 방문할 때 그대로 물어봅니다

문의 전에 질문을 적어두면 확인 중 빠뜨리는 항목을 줄일 수 있습니다. 답변 날짜와 담당 기관, 추가로 요청받은 자료를 질문 아래에 함께 기록하세요.

1. 1

   금융재산은 어느 기준일의 금액으로 조사하나요?

2. 2

   보험 해약환급금과 주식은 어떤 가액으로 반영되나요?

3. 3

   최근 큰 인출·이체는 어떤 서류로 사용처를 설명하나요?

4. 4

   금융부채는 어느 범위까지 재산에서 공제되나요?

이 세 가지는 결론을 내리기 전에 다시 봅니다

• 주거래 통장 하나만 제출하면 된다고 생각하는 것
• 보험 납입액과 해약환급금을 같은 금액으로 보는 것
• 신청 직전 이체만 하면 금융재산에서 빠진다고 믿는 것